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纪实|助力小微企业转型升级进行时——建行普惠金融发展战略在苏南的最新实践(上篇)

  4月中旬,在江南水乡春暖花开的季节,《金融时报》记者来到我国东部发达省份江苏省南部的常州市、无锡市,对中国建设银行实施普惠金融发展战略的最新实践及其进展进行调研采访。
 
  记者发现,所到之处,小微企业群体正在加快转型升级,由传统的“中国制造”型企业向“中国智造”“智能制造”服务型企业转型,一代知识型、创新型的小微企业(家)群体正在快速成长。
 
  与之相伴的,是建设银行基层分支行的年轻客户经理们正在以互联网时代的新思维、新技术、新产品、新服务,自觉地将建行普惠金融发展战略加快落地,给苏南的小微企业群体插上强有力的“翅膀”,带动着苏南经济再次腾飞……
 
  “抵押快贷”助奥斯威解燃眉之急
 
  在位于无锡宜兴市绿园路489号的中节能产业园,《金融时报》记者走访了江苏奥斯威无损检测设备有限公司。奥斯威公司副总经理钱峰指着大门上标有“江苏奥斯威”字样的一座大型厂房告诉记者,这座厂房是公司去年3月份从产业园买下来的,共有1700平方米,花了600多万元。公司也从原来的老地方搬迁到这里,开始了转型升级的发展新阶段。
 
  钱峰向记者介绍,奥斯威是研制、开发无损检测器材和x、γ射线防护产品的专业化厂家,国家卫生部射线防护器材防护质量监测中心《放射防护器材》生产许可单位。主营产品为无损检测系列产品和射线防护系列产品,公司已成为国内无损检测器材及防护产品的重要生产基地之一。
 
  奥斯威过去生产无损检测器材及防护产品,主要是做一个铅房壳子,需要人工把设备放进去检测。自搬入新厂房以来,生产的大部分产品都是新一代无损检测设备,整个过程是自动化的,只需要在铅房门口把工件放在转台上,或者在输送线上转一圈出来就检测完了。记者看到,一台经过改造升级的无损检测设备只需机器人操作就可以完成检测全过程,大大解放了人力。
 
  钱峰介绍说,过去一台检测设备大概可以卖100万元左右,现在一台新型设备可卖到200万元。目前,国内相关领域主要还是依赖进口,而奥斯威生产的新设备相对于进口产品要便宜很多。
 
  买进新厂房之后,奥斯威是否遇到过资金困难?又是如何解决的?
 
  面对记者的问题,钱峰毫不讳言,刚搬进产业园的时候,付完房款,设备还需要更新换代,再加上新招了一部分员工,公司资金确实出现了困难。“是建行给我们及时发放了贷款,帮我们解了燃眉之急。”他说,“我们差不多一周左右就拿到了贷款,在设备采购、人员招聘等关键时间节点上比较顺畅地渡过了难关。”
 
  记者问:“公司从建行获得的是什么贷款产品?贷款金额多少?利率多少?”钱峰表示:“我们在建行办理的是‘抵押快贷’产品,这个产品帮助我们解决了很大困难。”
 
  随同采访的建行江苏省无锡市分行宜兴环科园支行副行长史卢兵告诉记者:“我行第一次贷给公司的是145万元,在去年3月底,今年转贷申请的是150万元,4月份完成。贷款利率2018年是6%,今年调整过来了,现在是5%。”
 
  史卢兵补充道:“我们贷款的支用和还款是可以循环的,只要他有钱进账,就可以随时归还,可节省利息成本。”
 
  “年化利率还达不到这么高。”奥斯威总经理徐云芳女士接过话茬说,“公司能够很自如地贷款、还款,有钱还回去,需要时提出来,很方便。而且可以自己在手机上操作,24小时随时操作。”
 
  宜兴支行副行长柴俊年告诉记者,近几年来,建行宜兴支行深入实施建行总行普惠金融战略作为服务实体经济的重要实践,以科技为引领,以创新为驱动,为小企业、小行业提供体系流畅、性能优越的金融产品、服务模式和业务渠道,充分彰显建设银行在新时代践行大行担当的新境界。“抵押快贷”就是建行实施普惠金融战略过程中不断创新完善的一款小微企业贷款产品。
 
  加快创新步伐运用好“三个思维”
 
  建行宜兴支行行长朱健向记者表示,去年以来他与分支行负责人几次参加建行总行、江苏省分行的普惠金融培训班,通过深入学习和持续实践,现在,从分支行行长到客户经理已经具有了互联网思维、创新意识和自觉开展普惠金融业务的责任担当,这样就使得建行的普惠金融业务获得了巨大的发展新动力。
 
  朱健介绍说,普惠金融点多面广,小微企业形形色色,需要丰富、灵活、高效的模式作为支撑和保障,宜兴支行主动加快创新步伐,整合资源,打通渠道,积极运用“三种思维”,提高服务效能。
 
  一是运用好痛点思维。针对普惠金融客户缺信息、缺信用等特点,通过大数据、互联网等技术手段,综合分析企业纳税、银行结算、企业主房产信息等数据,实现授信“数据化、智能化、网络化”,成功运用云税贷、抵押快贷等“小微快贷”产品,直击小微企业融资难、融资贵等深化改革中的痛点问题。特别是“抵押快贷V2.0”业务自去年6月份上线以来,迅速成为普惠金融贷款可持续增长的“新引擎”。至今年3月末,支行“抵押快贷V2.0”贷款余额已达3.68亿元、贷款户数332户。
 
  二是运用好平台思维。结合建行“惠懂你”APP等平台,为使用建行聚合支付产品的10000家工商个体户打造信贷产品超市,结算快贷和云税贷产品深受消费市场客户群体欢迎。同时,支行与两个国家级开发园区、一个省级开发园区政府建立了良好的合作关系,以此为制造业小微企业提供抵押贷和云税贷服务。目前,支行正积极对接地方政府集中采购平台,通过建行“e政通”产品的链接将普惠金融产品嵌入平台,服务更多小微企业。此外,支行已与全市近50家代理记账公司和全市200多家二手房中介公司建立了信息共享关系,重点在抵押快贷上做文章。
 
  三是运用好圈链群思维。支行充分发挥与宜兴市行业龙头、大集团、大企业的合作优势,以点带面打造供应链金融生态圈,依托“e点通”“e信通”等供应链类网络银行产品,提升批量获客能力。目前,支行已通过网络银行业务为远东电缆有限公司等核心企业的多家上下游企业提供供应链融资支持,拓展普惠金融客户15户,投放普惠金融贷款2100万元。
 
  贴身服务支持小微企业转型升级
 
  谈起公司的5年发展规划,钱峰向记者表示:“前两年我们想把无损检测及防护设备的内部机械做好,用两到3年的时间做机械系统,未来4到5年要做探测器和软件分析。”据他介绍,公司目前正涉足部分军工和高端制造项目的关键部件检测,技术水平已跻身国内“高精尖”行列。记者感到,作为大学机械专业的毕业生,之后又是无尘监测的实践者,钱峰描述公司未来主打产品研发与核心技术升级前景,十分专业。
 
  记者问:“公司发展下一步有什么资金安排?对贷款有什么需求?”钱峰表示:“目前贷款额度是足够的,后续贷款额度需要大幅增加,主要是用于后段软件研发,这还是比较烧钱的。”“我们现在跟首都师范大学、兰州大学、郑州大学开展一些软件方面的合作,同时加强自主开发软件。”他解释说,为什么要与一些科研院所和高校合作去做软件研发呢?因为研发的资金投入确实非常大,而一般的小微企业还做不到。
 
  记者看着宜兴支行负责人,问道:“看来公司发展有两个方面的资金需求,一是扩大产能,一是研发投入,对此建行又如何为其跟进贷款服务?”
 
  柴俊年不假思索地说:“建行会紧跟公司发展前景,持续扩大贷款服务。一是用他们的厂房提供一部分抵押贷;二是跟税务系统对接提供‘云税贷’;三是希望客户与我们增加业务往来,我们根据资金结算情况提供‘结算云贷’。”
 
  他语气肯定地补充道:“抛开小微快贷,我们还有传统的小企业贷款,通过担保、抵押等方式也可以把额度迅速放大,应该是能够保证的。”
 
  记者感到,建行的确是一家国有大行,给小微企业的贷款服务品种很多,适合各种需要,像他说的信用贷,不需要客户用资产作抵押,只根据客户的纳税情况、发展阶段,结合企业的特点,就可以给小微企业提供可供选择的贷款产品和服务组合。
 
  此时此刻,奥斯威公司创始人、建行分行和支行服务人员与记者一起都会心地笑了,对小微企业转型发展前景与建行普惠金融创新发展形成合作共赢的前景充满信心……